90% aller jungen Menschen denken, sie werden nie berufsunfähig.
Denkst du das auch?
Jeder 4. wird berufsunfähig – und du denkst, dich trifft es nicht?
Burnout, Krebs, Rückenprobleme – vor allem Psyche und Bewegungsapparat sind heute die Hauptgründe für Berufsunfähigkeit. Ohne BU stehst du plötzlich ohne Einkommen da. Stell dir vor, du kannst nicht mehr arbeiten – wie zahlst du dann Miete, Auto, Essen?
Wenn du jung bist, kostet eine BU nur einen Bruchteil. Warte nicht, bis es zu spät ist – nutze unseren Preisvergleich, bevor es dich erwischt! 🚨
WAS PASSIERT OHNE BU?
Nach 6 Wochen Krankheit kein volles Gehalt mehr – stattdessen Krankengeld mit 30–40 % weniger Einkommen und das maximal für 15 Monate. Und dann? Falls du nicht mehr arbeiten kannst, droht dir der Kampf um die Erwerbsminderungsrente mit einer Wartezeit von 2 Jahren und lächerlichen 1.000 € im Monat.
Reicht das für Miete, Essen, Urlaub, Leben?
Ohne Absicherung stehst du finanziell vor dem Abgrund. Warte nicht – bevor es dich erwischt!
WORAUF MUSS ICH ACHTEN?
Eine günstige BU klingt gut – aber was, wenn sie im Ernstfall nicht zahlt? Manche Versicherer verweigern Leistungen oder verweisen dich auf andere Jobs. Steigen deine Beiträge später? Bist du bei Jobwechsel noch abgesichert? Fehlende Flexibilität kann dich ruinieren. Ich prüfe für dich kostenlos, ob deine Absicherung wirklich hält, was sie verspricht. Schreib mir!
Häufig gestellte Fragen
Ab wann kann man eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?
Oftmals kann bereits für Schüler:innen ab einem Alter von 12 Jahren eine BU-Versicherung abgeschlossen werden.
Was zählt: Du solltest frühzeitig über eine Berufsunfähigkeitsversicherung nachdenken. Zum Beispiel als Berufseinsteiger:in hast du nur unter bestimmten Voraussetzungen Anspruch auf eine staatliche Erwerbsminderungsrente, solltest du aufgrund eines Unfalls oder einer Krankheit erwerbsgemindert werden. Auch Auszubildende bekommen sie nur in besonderen Ausnahmefällen.
Fakt ist: Je früher Du eine BU-Versicherung abschließt, desto günstiger sind in der Regel die Beiträge.
Wie hoch sollte die BU-Rente sein?
Die Entscheidung über die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente ist eine persönliche Entscheidung und hängt von deinem Absicherungsbedarf im Falle einer Berufsunfähigkeit ab. Ziel der Bedarfsermittlung ist es, die Berufsunfähigkeitsrente an deinen gewünschten Lebensstandard anzupassen.
Folgende Fragen solltest Du dir hierbei stellen:
Was ist mein konkretes Vorsorgeziel?
Welche Einsparmöglichkeiten habe ich?
Welche Vorsorge ist bereits vorhanden?
Gern beraten wir dich dazu und rechnen für dich kostenlos den Betrag aus.
Wie lange sollte die BU-Versicherung laufen?
Die Vertragsdauer sollte auf dein Renteneintrittsalter abgestimmt sein, damit deine Arbeitskraft das ganze Berufsleben über finanziell gesichert ist und du über die BU ein monatliches Einkommen erhälst. Je früher Du eine BU abschließt, umso besser und in der Regel günstiger ist sie für Dich.
Ab wann greift die Berufsunfähigkeitsversicherung?
Man gilt als berufsunfähig, wenn man aus gesundheitlichen Gründen voraussichtlich für mindestens sechs Monate nicht mehr in der Lage ist, seinem zuletzt ausgeübten Beruf nachzugehen, und dabei die bisherige Tätigkeit zu mindestens 50 % nicht mehr verrichten kann.
Maßgeblich ist der konkrete Beruf, nicht irgendeine andere Tätigkeit, die theoretisch ausgeübt werden könnte. Das schützt vor der sogenannten "Verweisung" auf andere Berufe.
Gibt es auch eine gesetzliche Berufsunfähigkeitsversicherung?
Für alle, die nach dem 1. Januar 1961 geboren wurden, gibt es seit dem Jahr 2001 keine gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente mehr. Ohne privaten Schutz erhälst du bei Berufsunfähigkeit nur eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente, mit welcher du deinen Lebensstandard nicht absichern kannst. Hinzu kommt die Verweisbarkeit auf andere Berufe.
Was ist mit den Gesundheitsfragen?
Die Gesundheitsfragen sind ein zentraler Bestandteil bei der Beantragung einer Berufsunfähigkeitsversicherung.
Sie helfen dem Versicherer, dein Risiko einzuschätzen. Auf Basis deiner Angaben entscheidet er, ob und zu welchen Konditionen er dir den Schutz anbieten kann. Wenn du bei den Antworten lückenhaft oder unwahr bist, kann das später schwerwiegende Folgen haben:
Ablehnung der Leistung im Ernstfall: Wenn sich nachträglich herausstellt, dass du wichtige Angaben verschwiegen hast, kann der Versicherer die Zahlung verweigern.
Rücktritt vom Vertrag: Der Versicherer könnte deinen Vertrag anfechten oder kündigen, wenn falsche Angaben gemacht wurden.
Gemeinsam prüfen wir die Gesundheitsfragen gewissenhaft, damit du dich auf deinen Versicherungsschutz verlassen kannst.
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